Condo
ปัจจุบันการเลือกซื้อคอนโดมิเนียมมีมูลค่าค่อนข้างสูง ดังนั้น การจะเป็นเจ้าของคอนโดนั้นจำเป็นต้องมีการวางแผนที่ดี เพราะคอนโดเป็นทรัพย์สินที่อยู่อาศัยขนาดใหญ่ที่มีความยุ่งยากไม่ต่างจากบ้าน และสำหรับใครที่เลือกขอสินเชื่อจากธนาคาร เพื่อซื้อคอนโดหาดใหญ่ต้องไม่พลาดบทความนี้ เพราะ World Corp จะมาบอกเทคนิคการขอสินเชื่อ เพื่อซื้อ Condo หาดใหญ่ อย่างไรให้ผ่านฉลุย หากพร้อมแล้วไปดูกัน
รวม 5 เทคนิคการขอสินเชื่อซื้อ คอนโดหาดใหญ่ ต้องเตรียมอะไรบ้าง
การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อ ถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างมาก เพราะแต่ละธนาคารก็มีข้อเสนอ และเงื่อนไขแตกต่างกันไป ซึ่งเทคนิคการขอสินเชื่อเพื่อซื้อคอนโด มีดังนี้
คำนวณสถานะทางการเงิน และความสามารถในการกู้
ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อ หรือวงเงินกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อคอนโด โดยประเมินจากฐานเงินเดือน หรือรายได้ ระยะเวลาการทำงาน รายได้เสริม และยอดหนี้สินของผู้กู้ ซึ่งตามพื้นฐานของธนาคารส่วนมากจะให้วงเงินกู้ประมาณ 30-50 เท่าของรายได้สุทธิ
แต่หากสินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่ายนั้นขึ้นอยู่กับความมั่นคงในหน้าที่การงาน ความมีวินัยในการชำระหนี้ ประวัติทางการเงินของผู้กู้ รวมไปถึงความสามารถของการผ่อนชำระหนี้ โดยไม่ควรเกิน 40% ของเงินเดือน และเป็นระดับที่ธนาคารพิจารณาแล้วว่า ผู้กู้สามารถแบกรับภาระหน้าที่ในการผ่อนคอนโดได้
เช็กเครดิตบูโร ไม่ติดแบล็กลิสต์
เครดิตบูโร เป็นศูนย์รวมประวัติการชำระสินเชื่อเงินกู้ และชำระหนี้บัตรเครดิตจากสถาบันการเงิน โดยหากชำระไม่ตรงเวลาจะถูกบันทึกข้อมูลไว้ หรือที่เรียกกันว่า “ติดเครดิตบูโร หรือติดแบล็กลิสต์” ซึ่งส่งผลต่อการขอสินเชื่อ เพราะการติดเครดิตบูโรแสดงให้เห็นว่าคุณขาดวินัยทางการเงิน และไม่มีความสามารถในการชำระคืน ทำให้ธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อได้ เพราะฉะนั้นควรจัดการหนี้สินต่าง ๆ ให้หมดก่อนยื่นกู้
เช็กโปรโมชันของแต่ละธนาคาร
แต่ละธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมที่ต่างกัน ดังนั้นจึงควรตรวจสอบ และคำนวณความคุ้มค่าของแต่ละข้อเสนอ อาทิ เปอร์เซ็นต์วงเงินกู้ของราคาประเมิน หรือราคาซื้อขาย อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาในการกู้ และค่างวดผ่อนชำระ นอกจากนี้คุณควรทำการยื่นขอสินเชื่อซื้อคอนโดอย่างน้อย 3 ธนาคาร
เตรียมเอกสารสำหรับขอสินเชื่อให้ครบ
การเตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อต้องเตรียมให้พร้อม เพราะนอกจากช่วยย่นระยะเวลาแล้ว โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติก็มีความเป็นไปได้สูงขึ้น โดยเอกสารในการสมัครสินเชื่อแบ่งเป็น 3 กลุ่ม เช่น เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารด้านหลักประกัน
กู้ร่วมเพื่อเพิ่มโอกาสในการกู้ซื้อคอนโดได้ง่ายขึ้น
การกู้ร่วม เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ทำให้การยื่นขอสินเชื่อผ่านง่ายมากขึ้น โดยตามเงื่อนไขของการกู้ร่วมจะกำหนดให้กู้ร่วมได้กับพ่อแม่ พี่น้อง (นามสกุลเดียวกัน) คู่สมรส (ที่จดทะเบียนและไม่จดทะเบียน) รวมไปถึงคู่รัก LGBT แต่จำเป็นต้องมีเอกสารที่ยืนยันว่าอยู่ด้วยกัน
ขอสินเชื่อกับ World Corp สานฝันคนที่อยากมี Condo ในหาดใหญ่
บริษัท เวิลด์ คอร์ปอเรชัน จำกัด เราเป็นเจ้าของโครงการอสังหาริมทรัพย์ในหลายพื้นที่ โดยมีกลุ่มเป้าหมายเป็นผู้ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ และกลุ่มคนในพื้นที่ที่ต้องการมีคอนโดเป็นของตัวเอง แต่หลังจากสถานการณ์ Covid-19 ที่ผ่านมาทาง World Corp ได้มีการอำนวยความสะดวกต่อลูกค้า โดยมีบริการให้เช่าซื้ออสังหาริมทรัพย์กับบริษัทได้
นอกจากนี้ เพื่อเป็นการตอบสนองความต้องการของลูกค้า ทาง World Corp ได้มีการเรียกเก็บดอกเบี้ย ค่าบริการต่าง ๆ และเบี้ยปรับ ถือเป็นการส่งเสริมให้เกิดการแข่งขันที่เป็นธรรมเพื่อผลประโยชน์ของผู้เช่าซื้อ ที่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ และบริการด้านการเงินด้วยราคาที่เหมาะสม
ขั้นตอนการขอสินเชื่อ Condo หาดใหญ่ กับเวิลด์ คอร์ปอเรชันจำกัด
การรวบรวม ลูกค้าต้องแจ้งความประสงค์ต้องการเช่าซื้อกับพนักงานขาย และการรวบรวมเอกสาร
การตรวจสอบ ฝ่ายขายส่งข้อมูล และเอกสารถึงฝ่ายบริหารทั่วไป และเจ้าหน้าที่ตรวจสอบเบื้องต้น โดยทำการสัมภาษณ์ลูกค้าผ่านโทรศัพท์เพิ่มเติม
การพิจารณา นำเสนอคณะกรรมการเช่าซื้อเพื่อพิจารณาการอนุมัติเช่าซื้อ
การแจ้งผล พนักงานขายแจ้งผลการอนุมัติ
นิติกรรม ฝ่ายบริหารทั่วไป ออกสัญญาเช่าซื้อ และทำการในส่วนของนิติกรรม
ข้อมูลผลิตภัณฑ์ในการขอเช่าซื้อ ลักษณะทั่วไป
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (มีหลักประกัน)
วงเงินไม่เกิน 4,000,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย 4-8% ต่อปี
ข้อมูลผลิตภัณฑ์ กลุ่มลูกค้า และคุณสมบัติเบื้องต้น
พนักงานประจำ
ผู้มีรายได้จากเงินเดือนประจำ ข้าราชการ และพนักงานรัฐวิสาหกิจ
อายุ 20 ปีขึ้นไป (รวมระยะเวลากู้แล้วไม่เกิน 70 ปี)
รายได้รวม มากกว่าหรือเท่ากับ 20,000 บาท
เจ้าของกิจการ และผู้ที่มีอาชีพรับจ้างอิสระ
เจ้าของกิจการ หรือผู้ที่มีอาชีพรับจ้างอิสระที่จดทะเบียน นิติบุคคล หรือทะเบียนพาณิชย์ หรือเอกสารอื่น ๆ ที่อ้างอิงเป็นหลักฐานการมีอยู่ของกิจการ
อายุ 20 ปีขึ้นไป (รวมระยะเวลากู้แล้วไม่เกิน 70 ปี)
รายได้รวม มากกว่าหรือเท่ากับ 30,000 บาท
ข้อมูลผลิตภัณฑ์รายละเอียดอื่น ๆ
ค่าธรรมเนียม และค่าปรับ กรณีผิดนัดชำระอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นสูงสุด 15% ต่อปี
ช่องทางการรับเงิน โอนเข้าบัญชีของบริษัทด้วย QR Code
เกณฑ์การพิจารณาเบื้องต้น
กลุ่มอาชีพ
พนักงานที่มีรายได้ประจำจากเงินเดือน
ผู้ที่มีอาชีพรับจ้างอิสระ
เจ้าของกิจการที่จดทะเบียนในรูปแบบนิติบุคคล หรือมีทะเบียนพาณิชย์ หรือเอกสารอื่น ๆ ที่สามารถพิสูจน์ได้
อายุ
พนักงานประจำ อายุ 20 ปีขึ้นไป (รวมระยะเวลากู้แล้วไม่เกิน 70 ปี)
เจ้าของกิจการ หรือผู้ที่มีอาชีพรับจ้างอิสระ อายุ 20 ปีขึ้นไป (รวมระยะเวลากู้แล้วไม่เกิน 70 ปี)
ที่อยู่ผู้ขอเช่าซื้อ
ประเทศไทย
กลุ่มลูกค้าที่ไม่รับพิจารณาสินเชื่อ
เป็นบุคคลที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว
บุคคลล้มละลาย
บุคคลไร้ หรือเสมือนไร้ความสามารถ
เกณฑ์การพิจารณาคุณสมบัติทางการเงิน
รายได้ขั้นต่ำ
พนักงานที่มีรายได้ประจำจากเงินเดือน
รายได้หลัก > 10,000 บาท/เดือน
รายได้รวม > 20,000 บาท/เดือน
เจ้าของกิจการ หรือผู้ที่มีอาชีพรับจ้างอิสระ
รายได้รวม > 30,000 บาท
ภาระหนี้ต่อรายได้ (DRB)
DRB สูงสุดไม่เกิน 85% โดย DRB = (ค่างวดสินเชื่อที่ขอสมัคร + ภาระหนี้ใน NCB + ภาระหนี้สวัสดิการ) / รายได้
เกณฑ์การพิจารณารายได้ สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำ
รายได้รวมทั้งหมด = รายได้หลัก + รายได้อื่น ๆ + โบนัส
รายได้หลักx = รายได้หลัก + รายได้หลักอื่น
ประเภทรายได้หลัก รายได้ที่แสดงบนสลิปเงินเดือน หรือจดหมายรับรองเงินเดือน
ประเภทรายได้หลักอื่น ๆ รายได้ที่ผู้สมัครได้เป็นจำนวนเท่ากันทุกเดือน ซึ่งพิสูจน์ได้จากการตรวจสอบกับเอกสารที่มาแสดงเพิ่มเติม อาทิ ค่ารถ ค่าน้ำมัน ค่ากันดาร ค่าตำแหน่ง ค่าอาหาร ค่าคนขับรถ ค่าครองชีพ ค่าตำแหน่ง Professional ค่ามือถือ ค่าสาธารณูปโภค และค่าเช่าบ้าน
เงินโบนัส โบนัสที่แสดงบนเอกสารรายได้ สลิปเงินเดือน หรือ Bank Statement โดยมีเงื่อนไข คือ เฉลี่ย 12 เดือน หรือสามารถพิสูจน์ได้ว่ามีการจ่ายมากกว่า 1 ครั้งต่อปี
รายได้อื่น ๆ รายได้ที่ผู้สมัครได้รับแต่ไม่เท่ากันทุกเดือน หรือได้ตามจริง เช่น ค่าคอมมิชชัน ค่าล่วงเวลา ค่าเดินทาง ค่าเซอร์วิสชาร์จ หรืออื่น ๆ โดยมีเงื่อนไข คือ แสดงเอกสารสลิปเงินเดือน 6 เดือนย้อนหลัง หรือ Bank Statement อย่างน้อย 6 เดือน โดยคำนวณเป็นรายเฉลี่ยรายเดือน
*หมายเหตุ
รายได้ที่เข้าและออกเลย (Corresponding Income), รายได้ซึ่งได้รับเป็นทีม (Rewards/ Incentive/ Bonus, Cash Advance and Refund Tax) ไม่ต้องนำมาคำนวณรายได้ โดยทางผู้วิเคราะห์สินเชื่อจะต้องเป็นผู้ตรวจสอบข้อมูล
กรณีรายได้ในหนังสือรับรองมากกว่าใน Statement ถ้าต่างกันตั้งแต่ 20% ขึ้นไปให้ใช้รายได้ที่แสดงใน Statememt 6 เดือนย้อนหลังในการคำนวณรายได้
เกณฑ์การพิจารณารายได้ สำหรับเจ้าของกิจการ / ผู้ที่มีอาชีพรับจ้างอิสระ
เอกสารที่ต้องเตรียม Bank Statement
การพิจารณา
คำนวณ ยอดรวมรายได้ จากการรวมยอด รวมรายได้จากการหมุนเวียนบัญชี และรายได้อื่น
ค่าใช้จ่าย ยอดรวมรายได้ X 40% คิดเป็นค่าใช้จ่าย + ภาระหนี้ตาม NCB, ภาระหนี้ครั้งนี้ได้เป็นยอดรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมด
เงื่อนไข
Bank Statement ย้อนหลังขั้นต่ำ 6 เดือน
การคำนวณรายได้ตาม Statement พิจารณาจากการเดินบัญชีฝั่งขาเข้า โดยรายการที่ไม่นำมาพิจารณาเป็นรายได้ มีดังนี้
รายการเงินเข้าที่เกิดจากการกู้ยืมเงิน เช่น เงินกู้, P/N เป็นต้น
กรณีมีรายการเงินเข้าเป็นเงินจำนวนเงินที่สูงกว่าการเดินบัญชีปกติของผู้กู้ ต้องตรวจสอบว่าเป็นเงินเข้าจากอะไร หากไม่ใช่เงินจากรายได้ปกติไม่นำมาคำนวณเป็นรายได้ เช่น รายได้จากการขายทรัพย์สิน
รายการเช็คคืน
กรณี Statement เป็นชื่อเจ้าของบัญชีร่วมกรรมการ หรือชื่อบัญชีมากกว่า 1 ท่าน (รวมลูกค้า) ให้คิดรายได้ตามสัดส่วน เช่น บัญชีร่วม 2 ท่าน คิด 50%, 3 ท่าน คิด 33.33% เป็นต้น
เอกสารประกอบการสมัคร สำหรับพนักงานประจำ
สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรประจำตัวข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ ที่ยังไม่หมดอายุ 1 ฉบับ
สำเนาทะเบียนบ้าน (หน้าแรกที่มีที่อยู่ และหน้าที่มีชื่อผู้ขอสินเชื่อ) 1 ฉบับ
สลิปเงินเดือนฉบับจริง หรือหนังสือรับรองรายได้ฉบับจริง อายุไม่เกิน 3 เดือน
ใบเปลี่ยนชื่อสกุล, ทะเบียนสมรส, ประชาชนคู่สมรส, สำเนาทะเบียนบ้านคู่สมรส (ถ้ามี)
เอกสารเช็คเครดิตบูโร 1 ชุด
สำเนาบัญชีธนาคารผู้ขอเช่าซื้อที่มีการหมุนเวียนบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน (เจ้าของกิจการและแสดงรายได้อื่นเพิ่มเติม)
เวิลด์ คอร์ปอเรชั่น
เอกสารประกอบการสมัคร สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ
สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรประจำตัวข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจที่ยังไม่หมดอายุ 1 ฉบับ
สำเนาทะเบียนบ้าน (หน้าแรกที่มีที่อยู่ และหน้าที่มีชื่อผู้ขอสินเชื่อ) 1 ฉบับ
ใบเปลี่ยนชื่อสกุล, ทะเบียนสมรส, ประชาชนคู่สมรส, สำเนาทะเบียนบ้านคู่สมรส (ถ้ามี)
เอกสารเช็คเครดิตบูโร 1 ชุด
สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล อายุไม่เกิน 3 เดือน หรือสำเนาทะเบียนการค้า
รูปภาพสถานประกอบการ ธุรกิจ หรือหลักฐานอื่น ๆ ที่ยืนยันอาชีพ หรือธุรกิจที่ทำอยู่
สำเนาบัญชีธนาคารผู้ขอเช่าซื้อที่มีการหมุนเวียนบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน (เจ้าของกิจการและแสดงรายได้อื่นเพิ่มเติม)
เอกสารประกอบการสมัคร สำหรับเจ้าของกิจการ
สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรประจำตัวข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจที่ยังไม่หมดอายุ 1 ฉบับ
สำเนาทะเบียนบ้าน (หน้าแรกที่มีที่อยู่ และหน้าที่มีชื่อผู้ขอสินเชื่อ) 1 ฉบับ
ใบเปลี่ยนชื่อสกุล, ทะเบียนสมรส, ประชาชนคู่สมรส, สำเนาทะเบียนบ้านคู่สมรส (ถ้ามี)
เอกสารเช็คเครดิตบูโร 1 ชุด
สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล อายุไม่เกิน 3 เดือน หรือสำเนาทะเบียนการค้า
รูปภาพสถานประกอบการ ธุรกิจ หรือหลักฐานอื่น ๆ ที่ยืนยันอาชีพ หรือธุรกิจที่ทำอยู่
สำเนาบัญชีธนาคารผู้ขอเช่าซื้อที่มีการหมุนเวียนบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน (เจ้าของกิจการและแสดงรายได้อื่นเพิ่มเติม)